¿Cómo puedo obtener mi puntaje de crédito?

Hay varias maneras de obtener su puntaje de crédito. Las mismas incluyen a través de una tarjeta de crédito u otra declaración de préstamo, a través de un asesor sin fines de lucro, o a través de una agencia de informes de crédito que le puede proveer el puntaje a cambio del pago de una cuota.

En realidad usted tiene más de un puntaje de crédito. Los puntajes de crédito se basan en la información de sus informes de crédito. Si la información sobre usted contenida en los informes de crédito de las tres grandes empresas de informes de crédito es diferente, el puntaje de crédito que le asigne cada una de estas empresas también será diferente. Los prestamistas usan puntajes de crédito ligeramente distintos para los diferentes tipos de préstamos.

Existen cuatro maneras de obtener un puntaje de crédito:

Consulte el estado de cuenta de su tarjeta de crédito o de otro préstamo. Muchas de las principales compañías de tarjetas de crédito y algunas compañías que ofrecen préstamos para vehículo han comenzado a suministrar mensualmente los puntajes de crédito de todos sus clientes. Este puntaje por lo general aparece indicado en su estado de cuenta mensual, o también puede consultarlo entrando en su cuenta en línea.

Hable con un asesor sin fines de lucro. A menudo, los asesores de crédito sin fines de lucro y los autorizados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD, por sus siglas en inglés) pueden proporcionarle un informe y un puntaje de crédito gratuitos, así como también ayudarle a revisarlos.

Utilice un servicio de puntaje de crédito. Muchos servicios y sitios web ofrecen un “puntaje de crédito gratuito”. Algunos de estos sitios se financian con la publicidad y no cobran por el puntaje de crédito. Otros pueden pedirle que se inscriba en un servicio de monitoreo de crédito que tiene una tarifa mensual de suscripción como condición para darle su puntaje "gratis". Aunque estos servicios a menudo se publicitan como períodos de prueba "gratis", si usted no los cancela dentro del plazo especificado (que a menudo puede ser tan corto como una semana), podría quedar atrapado y tener que pagar la tarifa mensual. Antes de inscribirse en el período de prueba de estos servicios, asegúrese de que sabe en qué se está suscribiendo y cuánto le va a costar realmente.  

Compre su puntaje de crédito. Usted puede comprar un puntaje de crédito directamente a las empresas de informes de crédito. Puede comprar su puntaje de crédito FICO en myfico.com. Es posible que otras empresas también le ofrezcan la posibilidad de comprar su puntaje de crédito. Si decide comprar un puntaje de crédito, no es obligatorio que compre también el servicio de protección crediticia, el servicio de vigilancia contra robos de identidad, ni ningún otro servicio que le ofrezcan al mismo tiempo que el puntaje de crédito.

Algunas fuentes de puntuaciones de crédito ofrecen un puntaje de crédito "educativo", en lugar del puntaje que usaría un prestamista. El Miss April publicó (en inglés). En el caso de la mayoría de la gente, el puntaje educativo se acercará mucho a los puntajes que usan los prestamistas y son útiles para los consumidores. Sin embargo, en algunos casos estos dos puntajes pueden ser muy distintos. Según nuestro informe, la diferencia puede ser significativa en uno de cada cuatro casos. Antes de decidir dónde pedir su puntaje de crédito, investigue qué tipo de puntaje le darán.

Consejo: Obtenga y revise siempre sus informes de crédito, los cuales puede conseguir sin ningún costo para usted en  (en inglés). Sus puntajes de crédito se basan en la información de sus informes de crédito. Si hay errores en sus informes de crédito, esos errores pueden hacer que sus puntajes bajen innecesariamente.

Consejo: Si está por comprar una hipoteca, el hecho de conocer uno de sus puntajes de crédito puede ayudarle a calcular la gama de tasas para hipotecas que puede esperar que le ofrezcan. 

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