¿Cuáles son los costos y cargos que acarrea un préstamo de día de pago?

Generalmente los préstamos de día de pago cobran un porcentaje o cantidad de dinero por cada $100 prestados. 

El costo de ese cargo podría variar entre $10 y $30 por cada $100 prestados, según la legislación de su estado y la cantidad máxima que su estado le permite pedir prestado. Un cargo de $15 por cada $100 es común. Esto equivale a una tasa efectiva anual de casi  400% para un préstamo de dos semanas. Así, por ejemplo, si tiene que pedir prestado $300 antes de su próximo día de pago, le costará $345 para pagar el préstamo, si se asume que existe un cargo de $15 por cada $100.

Refinanciación. Si usted no puede pagar su préstamo al vencimiento y la ley estatal permite la refinanciación, los prestamistas de día de pago pueden permitirle a usted que pague sólo los cargos debidos y el prestamista extiende la fecha de vencimiento de su préstamo. Usted recibirá un cargo adicional y aún va a deber todo el saldo original. Si utilizamos el ejemplo anterior, en caso que usted pague un cargo por renovación o refinanciación de $45, usted aún debe el préstamo original de $300 y otros $45 por cargos cuando la extensión haya terminado. Esto es un cargo de $90 para un préstamo de $300 por sólo cuatro semanas.

Planes de pago. Algunas leyes estatales requieren que los prestamistas le ofrezcan planes de pago extendido a los prestatarios que tienen dificultades para devolver los préstamos de día de pago. Estas leyes varían de un estado a otro y pueden o no permitir o exigir un cargo por el uso del plan de pagos. 

Si su estado requiere que un prestamista le ofrezca un plan de pago extendido, puede que usted obtenga un tiempo adicional para pagar su préstamo sin ningún costo o cargo adicional. Esto significa que usted puede cancelar su préstamo en lugar de pedir préstamos nuevamente, incurrir en más cargos y atrasarse más en su deuda. 

Intereses por retraso de pagos. Además, si usted no paga el préstamo a tiempo, el prestamista puede cobrar un cargo por pago retrasado o por cheques sin fondos, según la ley estatal. Su banco o cooperativa de crédito puede también cobrar un cargo por fondos insuficientes o "NSF" (por sus siglas en inglés), si su cheque o autorización electrónica no es cobrado debido a la falta de fondos en su cuenta.

Tarjeta de débito prepagada. Si los fondos de su préstamo se cargan en una de esas tarjetas, podría haber otros cargos. Puede haber cargos para agregar dinero a la tarjeta, cargos para verificar su saldo o llamar al servicio de atención al cliente, cargos cada vez que utilice la tarjeta y/o cargos mensuales regulares.

Asegúrese de leer cuidadosamente el contrato de préstamo para detectar todos los cargos y costos antes de sacar un préstamo. Si usted tiene preguntas acerca de la legislación de su estado, puede encontrar más información en el sitio web del regulador estatal o el  (en inglés).

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