Si estoy considerando una hipoteca de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés), ¿a qué debo prestar atención en la letra pequeña?

Las hipotecas de tasa ajustable pueden ser muy complicadas. Hay muchas partes de una hipoteca de tasa ajustable que pueden afectar cuánto le costará la hipoteca. Si usted está considerando una ARM, asegúrese de leer cuidadosamente los términos y de formular muchas preguntas hasta entender exactamente cómo funciona cada una de las características de la hipoteca.

Estas son las preguntas clave que usted debe hacerle a su prestamista sobre su préstamo:

•  ¿Cuándo y con qué frecuencia se ajustará la tasa de interés?

La mayoría de las hipotecas de tasa ajustable tienen tasas fijas de interés por un período inicial – por ejemplo, 3 o 5 años – y normalmente se vuelven a calcular una vez al año después de eso. Sin embargo, esta estructura no es obligatoria. Algunos préstamos no tienen un período de tasa fija inicial y pueden ajustarse con más o menos frecuencia. Asegúrese de entender exactamente la frecuencia con que se reajustará la tasa de su préstamo.

•  ¿Cuál es el índice y el margen sobre el préstamo?

El índice y el margen controlan lo que será su tasa de interés en cada ajuste para una hipoteca de tasa ajustable. Obtenga más información acerca de los índices y márgenes y cómo funcionan.

•  ¿Cuál es la tasa de interés máxima sobre el préstamo?

La tasa de interés máxima controla la cantidad máxima que su tasa de interés puede cambiar en cada ajuste, y en total, durante la duración del préstamo. Obtenga más información sobre los límites a las tasas y cómo funcionan.

•  ¿Se volverá a calcular el pago al mismo tiempo que la tasa de interés?

Para la mayoría de los préstamos, el pago se vuelve a calcular cada vez que la tasa de interés se ajusta. Sin embargo, algunos préstamos pueden volver a calcular el monto del pago con menos frecuencia. Si la tasa de interés ha aumentado, pero su pago no, el saldo del préstamo podría aumentar.

•  ¿Puede aumentar el saldo de su préstamo?

A veces el saldo de un préstamo puede aumentar en lugar de disminuir a pesar de que usted esté efectuando los pagos de la hipoteca. Por ejemplo, el saldo de su préstamo podría aumentar si su pago mensual no es suficiente para cubrir los intereses de su préstamo. Compruebe para ver si se permite que el saldo de su préstamo aumente después del cierre. Estos tipos de préstamos se llaman préstamos de amortización negativa. Obtenga más información acerca de los préstamos de amortización negativa.

•  ¿Tiene el préstamo una tasa mínima?

Si la tasa de interés se ajusta hacia arriba, ¿se puede ajustar hacia abajo en un período futuro? Algunos préstamos tienen un piso o una "tasa mínima”. Incluso si el índice es más bajo, la tasa de estos préstamos no se ajusta por debajo de la tasa mínima. Los préstamos también pueden tener una cláusula que diga que la tasa de interés se puede ajustar solamente hacia arriba, no hacia abajo. Ambas características pueden hacer que el préstamo sea más caro y arriesgado para usted, aumentando la posibilidad de que sus pagos suban en el futuro. Si usted está considerando un préstamo con cualquiera de estas características, pregúntele al prestamista qué beneficio se obtendría en aceptar estos términos. Solicite una cotización para un préstamo similar sin estas características para que pueda tomar una decisión informada.

•  ¿Tiene el préstamo una multa por prepago?

Compruebe si hay algún costo por el pago anticipado de su préstamo. La mayoría de los préstamos no tienen multas por prepago, pero es una buena idea volver a revisar. Obtenga más información acerca de las multas por pago anticipado.

Consejo: Si tiene un problema con su hipoteca, usted puede presentar una queja al Miss April en línea o llamar al (855) 411 Miss April (2372).

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