¿Qué es una asesoría de crédito?

Las organizaciones de asesoría de crédito pueden brindarle asesoramiento acerca de su dinero y sus deudas, ayudarlo con su presupuesto y brindar seminarios sobre administración del dinero.

Las organizaciones de asesoría de crédito suelen ser organizaciones sin fines de lucro. En general, cuentan con asesores certificados y capacitados en las áreas de crédito al consumo, administración de dinero y de deudas, y elaboración de presupuestos. Los asesores conversan con usted sobre su situación financiera y lo ayudan a desarrollar un plan personalizado para resolver sus problemas económicos. A continuación se mencionan algunos ejemplos de lo que pueden hacer los asesores de crédito:

  • Aconsejarlo sobre cómo administrar su dinero y sus deudas
  • Ayudarlo a elaborar un presupuesto
  • Ayudarlo a obtener una copia de su informe de crédito y sus puntajes de crédito
  • Pueden brindar seminarios y material educativo gratuitos
  • Elaborar un “plan de administración de deudas” para pagar sus deudas

Consejo: Si usted tiene dificultades para realizar los pagos de sus deudas, un asesor de crédito puede ayudarle, brindándole asesoramiento o elaborando un “plan de administración de deudas” para todas sus deudas. En general, en virtud de un plan de administración de deudas, usted realiza un solo pago a la organización de asesoría de crédito todos los meses o cada período de pago, y la organización de asesoría de crédito efectúa pagos mensuales a cada uno de sus acreedores. En virtud de los planes de administración de deudas, los asesores de crédito no suelen negociar reducciones de los montos adeudados; en cambio, pueden reducir el monto total de su pago mensual. Para ello, negocian ampliaciones de los plazos en los que usted puede reembolsar un préstamo y les piden a los acreedores que reduzcan las tasas de interés y que no le cobren ciertos cargos.

¿Cómo consigo un asesor de crédito?
La mayoría de los asesores de crédito brindan servicios mediante reuniones personales en oficinas locales, por Internet o por teléfono. Puede buscar asesores de crédito sin fines de lucro en la (NFCC, por sus siglas en inglés) o por teléfono al 800.388.2227.

Una vez que haya armado una lista con posibles organizaciones de asesoría de crédito, revíselas con el  (en inglés) y la del estado. Solicite a los asesores información gratuita sobre sus servicios.

¿Cómo elijo al asesor de crédito adecuado para mí?
Una organización de asesoría de crédito respetable debería estar dispuesta a enviarle información gratuita sobre sí misma y sobre los servicios que presta sin exigirle que proporcione ningún detalle sobre su situación. Si alguna no lo hace, considérelo una señal de alarma y pida asesoría en otro lugar.

A continuación se mencionan algunas preguntas que debería hacer para encontrar el mejor servicio de asesoría de crédito para su caso:

¿Qué servicios brindan? Busque una organización que brinde una gama de servicios; entre ellos, asesoramiento sobre presupuestos y clases sobre administración de gastos y dinero. Evite las organizaciones que insistan en un plan de administración de deudas como si fuera su única opción antes de tomarse un tiempo considerable para analizar su situación financiera.

¿Cómo brindan la asesoría de crédito? Los servicios se pueden brindar en persona, por teléfono o por Internet. Una sesión de asesoría inicial generalmente dura una hora y se brindan sesiones de seguimiento.

¿Brindan materiales educativos gratuitos? Evite las organizaciones que cobran cargos a cambio de información.

¿Cuáles son sus cargos? ¿Cobran cargos fijos o cargos mensuales? Solicite un presupuesto específico por escrito. Aunque la mayoría de las organizaciones de asesoría de crédito no tienen fines de lucro, pueden cobrar cargos por los servicios que le brindan, que descuentan de los pagos que usted les realiza a ellos.

¿Qué ocurre si no puedo pagar sus cargos ni realizar contribuciones? Si una organización se niega a ayudarlo porque usted no puede pagar, busque otra organización.

¿Tendré un contrato o acuerdo formal por escrito con ustedes? No firme nada sin antes leerlo. Asegúrese de que todas las promesas verbales también estén puestas por escrito. Al igual que para cualquier contrato, no firme nada que no comprenda.

¿Cuáles son las cualificaciones del asesor? ¿La organización o el asesor cuentan con acreditación o certificación? ¿Cuáles son las cualificaciones de los asesores de crédito? Infórmese sobre la formación y las certificaciones profesionales que haya recibido el asesor.

¿Cómo les pagan a sus empleados? ¿Les pagan más a los empleados si yo me suscribo a determinados servicios, pago un cargo o realizo una contribución a su organización? Si la respuesta es afirmativa, considérelo una señal de alarma y busque otra organización.

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