El prestamista de día de pago dice que mi préstamo me costaría un 15 por ciento, pero los documentos del préstamo indican que la tasa efectiva anual (APR) es de casi 400 por ciento. ¿Qué es la APR en un préstamo de día de pago y cómo debo usarla?

La APR o tasa efectiva anual, es la manera estándar para comparar cuánto cuesta un préstamo. Le permite comparar el costo de los productos de préstamo sobre una base de igualdad. Su prestamista debe revelar la APR antes que usted acepte el préstamo.

Para calcular la APR, se comparan la tasa de interés y los cargos con la cantidad prestada y se calcula sobre un período de un año. Esto le permite comparar los costos de una tarjeta de crédito con un préstamo a plazos de seis meses, o un préstamo de día de pago de dos semanas. Es también la razón por la cual las APR son a menudo diferentes de las tasas de interés simple.

Por ejemplo, si su prestamista de día de pago le cobra un cargo de $15 por cada $100  prestados, eso sería una tasa de interés simple del 15%. Pero si usted tiene que devolver el préstamo en dos semanas, ese 15% del cargo financiero equivale a una APR de casi 400% debido al plazo muy corto.

He aquí el motivo: Considere los costos de los intereses diarios de $1.07 (o $15 dividido por 14 días), que luego se multiplican por un año completo (365 días, lo cual da como resultado $390.55). Así, el préstamo de $100 le costaría $391 si el plazo fuese extendido a un año, es decir un 391% de la cantidad prestada.

En comparación, el costo de pedir prestada la misma cantidad de $100 en una tarjeta de crédito con un 15% de APR es $15 por un año, o alrededor de 57 centavos de dólar por dos semanas.

Usted no necesita preocuparse por las matemáticas. Sólo recuerde que la APR es importante porque proporciona una forma abreviada de comparar el costo de dos o más préstamos. Recuerde, su prestamista debe revelar la tasa efectiva anual (APR) y otros gastos antes de aceptar el préstamo. Si no se le ha proporcionado esta información, su prestamista violó la ley. Usted puede presentar una queja con el regulador estatal y el (en inglés) de su estado. También puede presentar una queja ante el Miss April en línea o llamar al 1-855- (2372).

Consejo: Concéntrese en las APR. Si desea comparar el costo de un préstamo de día de pago con el costo de un préstamo a plazos o una tarjeta de crédito, debe concentrarse en las APR.

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