¿Qué pasa exactamente cuando un prestamista hipotecario revisa mi crédito?

La revisión de crédito se comunica a las agencias de informes de crédito como una "consulta". 

Las consultas les indican a otros acreedores que usted está pensando en adquirir una nueva deuda.  Habitualmente, una consulta tiene un pequeño impacto negativo sobre su puntaje de crédito. Las consultas son una parte necesaria de una solicitud de hipoteca y por eso usted no las puede evitar por completo. Pero vale la pena ser inteligentes con respecto a ellas. Como regla general, solicite un préstamo únicamente cuando lo necesite. El hecho de solicitar una tarjeta de crédito, un préstamo para vehículo u otro tipo de préstamo también genera una consulta que puede reducir su puntaje de crédito; por lo tanto, trate de evitar solicitar estos otros tipos de préstamos justo antes de solicitar una hipoteca o durante el proceso de solicitud de una hipoteca. Conozca más sobre los puntajes de crédito.

Usted puede buscar y comparar hipotecas sin que eso afecte su crédito. Las consultas de múltiples prestamistas hipotecarios que se realicen en un lapso de 45 días quedan registradas en su informe de crédito como una sola consulta.  Esto se hace así porque los demás acreedores entienden que usted sólo va a comprar una vivienda. Usted puede comparar precios y obtener varias preaprobaciones y estimaciones oficiales del préstamo. El impacto sobre su crédito es el mismo sin importar a cuántos prestamistas consulte, siempre que la última revisión se haga antes de que se cumpla el plazo de 45 días contados a partir de la primera revisión de crédito.  Incluso cuando un prestamista necesite revisar su crédito una vez vencido el plazo de 45 días, por lo general de todas maneras vale la pena comparar hipotecas.  El efecto que tendrá una consulta adicional es pequeño, mientras que busca el mejor precio puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.

Nota: la norma de los 45 días se aplica únicamente a las revisiones de crédito de corredores y prestamistas hipotecarios; las consultas de compañías de tarjetas de crédito y demás consultas se procesan por separado.

Usted puede revisar su propio crédito sin que eso afecte su puntaje. Cuando usted revisa su propio crédito, ya sea que solicite un informe de crédito o un puntaje de crédito, las agencias de informes de crédito tratan estas consultas de una manera distinta y su puntaje de crédito no se verá afectado por ellas.  Si está solicitando una hipoteca y todavía no ha revisado su informe de crédito para ver si contiene errores, hágalo ahora. Usted puede obtener una copia gratis de su informe de crédito en www.annualcreditreport.com . Si encuentra cualquier error, pida que lo corrijan lo más pronto posible.

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