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Hablemos de cuentas bancarias

Entre sus metas financieras, ¿figura comprar casa propia? En primer lugar, considere abrir una cuenta de banco o cooperativa de crédito, o mantener la que ya tiene en buen estado. Descubra cómo nuestra información le puede ayudar a tomar control de su dinero.

El valor de una cuenta de banco o cooperativa de crédito

Un historial bancario le abre puertas

Cuando usted tiene un historial bancario establecido, se le hace más fácil obtener préstamos y hasta mudarse a una vivienda. Al solicitar un préstamo hipotecario, puede que algunos prestamistas no le concedan su solicitud sin que usted tenga una cuenta corriente o de ahorros al no poder verificar la fuente de su pago inicial. Además, sin una cuenta bancaria, muchos servicios públicos y viviendas de alquiler le pueden exigir que provea depósitos mucho más grandes.

Su dinero está protegido

Cuando guarda su dinero en una institución bancaria, usted no tiene que llevar grandes cantidades en su persona o guardar todo su dinero en casa. El dinero que se guarda en una cuenta está asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (, por sus siglas en inglés) hasta $250,000 y los de las cooperativas de crédito por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (, por sus siglas en inglés).

Tiene acceso a su dinero 24/7

Con una cuenta bancaria usted tiene acceso 24/7 a su dinero por ATM, y por lo general, puede utilizar el ATM de su banco sin costo alguno. También puede tener acceso a su dinero desde otros países por una cuota.

Tiene acceso a servicios gratuitos

En muchos casos, usted puede cobrar cheques, obtener una tarjeta de débito, o recibir su sueldo por depósito directo en su banco o cooperativa de crédito sin tener que pagar cargos de más.

Cómo empezar

¿Le gustaría saber si la cuenta que está por abrir tiene cargos mensuales?

¿Le interesa saber si el banco tiene empleados bilingües y si ofrece información en español?

Hemos creado una lista de preguntas que puede utilizar para buscar información y comparar los servicios bancarios que le sean de mayor utilidad.

Consulte con el banco o cooperativa de crédito para ver qué tipos de identificación aceptan. Es posible que necesite dos tipos de identificación:

  • Una identificación con foto del gobierno estatal o federal, o un pasaporte extranjero o una Matrícula Consular
  • Una de las siguientes: una tarjeta de Seguro Social, una factura con su nombre y dirección, o su certificado de nacimiento

Para asegurarse que entiende cómo funcionará su cuenta, considere preguntar:

  • Si hay que mantener un balance mínimo y cuáles serían los cargos si no se mantiene
  • Qué tipo de cargos tiene la cuenta, y cómo evitarlos o pedir que los excusen
  • Cuáles servicios se ofrecen y si hay cuotas que se cargan por esos servicios
  • Cuáles otros productos se ofrecen, además de cuentas bancarias, que usted podría utilizar en el futuro (por ejemplo, una hipoteca)

Cuentas especiales

Puede que existan cuentas especiales que quiera considerar. Examine las siguientes:

  • Cuenta bancaria de bajo riesgo (lower risk): Muchos bancos ofrecen cuentas diseñadas para que usted no gaste más dinero del que tiene en su cuenta. Vea cómo seleccionar una cuenta de bajo riesgo
  • Cuenta bancaria de “segunda oportunidad” (second chance): Es una cuenta para aquellos que en el pasado tuvieron dificultades al manejar sus fondos.

Conozca más sobre cargos bancarios y cómo reducirlos

¿Se siente indeciso en abrir una cuenta bancaria porque le preocupan los cargos que pueda tener? O, ¿le han cobrado cuotas que no se esperaba en su cuenta actual? Aunque quizás no pueda eliminar los cargos que su banco o cooperativa de crédito pueda requerir, usted sí puede averiguar de qué se tratan y cómo reducirlos.

Por qué le hacen cargo: El sobregiro sucede cuando usted no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir una transacción y el banco la paga de todos modos.

El cargo por insuficiencia o falta de fondos (NSF, por sus siglas en inglés) ocurre cuando no hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir el cheque que escribió o el pago electrónico que intentó hacer.

Cómo evitar el cargo: Asegúrese de que ha rechazado la cobertura de sobregiro, si quiere evitar cargos por sobregiro en compras con tarjeta de débito o en retiros de su cuenta por ATM. De esa manera su transacción no se aceptará, pero no incurrirá en cargos por sobregiro.

Lleve un registro de su saldo para evitar gastar más de lo que tiene. Por ejemplo:

  • Verifique su saldo en el cajero automático antes de retirar dinero en efectivo.
  • Pregunte si su banco o cooperativa de crédito ofrece alertas por correo electrónico o texto cuando tiene un saldo bajo.
  • Pregúntele a su banco o cooperativa de crédito cuándo estará el dinero disponible para retirarlo.
  • Supervise su cuenta en línea o con una aplicación móvil.
  • Vincule su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros para que se puedan transferir fondos en caso de que se quede corto en su cuenta corriente. Se le aplicará un cargo, pero es probable que el mismo sea menos que el cargo por sobregiro o por NSF.

Por qué le cobran ese cargo: Cuando usted utiliza un cajero automático que no está afiliado a su banco, usted puede acarrear varios cargos, tanto del banco u operador donde utilizó el ATM, como los de su propio banco.

Cómo evitar el cargo: Utilice los cajeros automáticos que le ofrezcan servicio gratuito. Pídale a su banco una lista de todos los ATM que le dan servicio gratis o búsquelos en los mapas disponibles en el sitio web de su banco. También puede buscar un banco o cooperativa de crédito que ofrezca cuentas donde le devuelven los cargos al usar cajeros automáticos.

Por qué le cobran ese cargo: Los bancos o las cooperativas de crédito pueden cobrarle una cuota mensual por tener una cuenta, y deben revelar cualquier cargo asociado al abrir la cuenta.

Un banco o cooperativa de crédito no puede cobrarle más del monto de la cuota que se le ha informado, pero puede avisarle después de abrir la cuenta cuando las cuotas cambian.

Cómo evitar el cargo: Muchas instituciones financieras pueden eliminar cargos mensuales de servicio si se mantiene un saldo mínimo o si usted se inscribe en el servicio de depósito directo.

También puede ver si el banco o cooperativa de crédito ofrece cuentas de cheques de bajo costo, como una cuenta para personas mayores o para estudiantes. Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen una cuenta de cheques básica con un saldo mínimo bajo y un número limitado de cheques "gratuitos” y retiros.

Igualmente, puede ver si otros bancos o cooperativas de crédito tienen cuentas sin cargos o con cargos de mantenimiento bajos.

Por qué le cobran ese cargo: Puede que exista un límite en el número de retiros que usted puede hacer de su cuenta de ahorros. Al retirar el monto máximo de su cuenta, el banco puede comenzar a cobrarle cargos adicionales. En algunos casos la cantidad de los cargos aumentan con cada retiro que usted haga.

Cómo evitar el cargo: Abra una cuenta corriente y utilícela para hacer pagos y sacar dinero en efectivo sin tener que pagar cargos adicionales. Utilice su cuenta de ahorros para reunir fondos para emergencias y para compras que se hacen con poca frecuencia.

Por qué le cobran ese cargo: Algunos bancos requieren que su cuenta se mantenga abierta y con un balance mínimo requerido por un período determinado (entre 90 y 180 días) o le pueden imponer cargos por cerrar la cuenta antes del tiempo requerido.

Cómo evitar el cargo: Pregúntele a su banco cuál es el período mínimo tras el cual usted puede cerrar su cuenta sin cargos adicionales.

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